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看房的時候SJ咋個就能把按揭算出來喃?他們其實只能算個大概哈。那么銀行在辦理按揭的時候是按照什么標準來審批決定利息標準?
首先,計算按揭利息不僅僅參考的是現(xiàn)行利率,客戶是本地還是外地的,本次購買的是第幾套房產(chǎn)、有無不良記錄等具體情況都會影響貸款利率。
而且,現(xiàn)在銀行一般都是上浮10%起貸。最近上浮10%~30%都是正常的。所以,審批貸款的程序相當復雜,不是SJ手中一個小小計算器就能算清楚的,大家購房的時候,SJ提供的貸款信息僅供參考。
首先,按揭還款大體上分兩種方式:等額本金還款和等額本息還款。
兩種方式的區(qū)別就是:等額本金還款是每月還款的本金相同,利息逐月遞減;等額本息還款本息相同??隙ǖ?,等額本息還款更為簡單方便。那么兩種還款方式最后合計的本息金額是一樣的嗎?當然不一樣!
一般情況下,銀行肯定是首先向客戶推薦等額本息還款,因為這種方式更為簡單,每月還款金額一樣,也避免了客戶存入金額有偏差造成的不必要麻煩。簡單的說,等額本息每月應還的本息總和是固定的,而等額本金每月應還的本金是固定的,利息逐月減少,因此等額本金比等額本息所支付的利息略少一些。但是等額本金也有缺點,就是剛開始的每月還款金額比等額本息更高一些哦,還款壓力相對較大。另外在考慮提前還款的情況下,等額本金也是很有優(yōu)勢的,能節(jié)約不少米米的說!
以貸款50萬元,20年期,首套房利率上浮10%為例。
等額本金:本息合計還款889366.25元,第一月還款本息為5314.58元,最末月還款本息為:2097.6元,提前5年還款應支付利息:364727.69元。
等額本息:本息合計還款985508.48元,每月還款金額為:4106.29元,提前5年還款應支付利息:442822.77元。
在此例中,等額本息還款金額比等額本金高出了接近10萬元!?。。ň褪钦f這部分錢完全被銀行賺走了?。?
所以,建議大家在選擇還款方式的時候,一定要根據(jù)自己的實際情況選擇,兩種還款方式各有千秋,千萬不要被sj和銀行忽悠了,我們的宗旨是:只花對的,不花貴的!
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