由當前事實來看,“差別化”信貸的特征未免太不顯眼了。既然能夠通過信貸、稅收政策救助小微企業(yè),為何就不能在政策上支持一下首次置業(yè)者呢? 近期,多家銀行提高首套房貸利率的新聞頻現(xiàn)。而且,即便是提高利率,也不見得立即就能放貸。 對停貸第三套房,我們支持,因為購買第三套及以上住房多屬投資投機性購房。對于二套房首付提至六成,貸款利率為基準利率的1.2倍以上,我們有點無奈,但也能理解??蓪κ滋追繉嵭兴某墒赘叮ㄆ骄担侍岣咧粱鶞世实?.1-1.2倍,我們就有些難以接受了。此輪房地產(chǎn)調(diào)控的主要目標是穩(wěn)定房價,打擊重點是投資投機性需求,但緣何對非常合理、純屬自住的第一套房貸如此苛刻? 諸多政策文件中要求實行差別化住房信貸政策。由當前事實來看,這“差別化”的特征未免太不顯眼了?;蛟S政府確也有意在打壓投資投機需求的同時保護合理的自住需求,但這事最終還得由商業(yè)銀行說了算。 去年以來,銀根持續(xù)緊縮,信貸額度壓了又壓,商業(yè)銀行可放貸的指標越來越少。在此形勢下,商業(yè)銀行自然“嫌貧愛富”。在民間借貸利息平均高達15%~20%的情況下,商業(yè)銀行隨便放貸,也能找到10%以上的去處,而五年以上期貸款利率只有7.05%。目前的局面不能全怪商業(yè)銀行。 那該怪誰?只能怪制度不健全。全球其他國家,對基本住房需求提供支持的方式有兩種,一種是對比較困難的群體直接提供住房保障,另一種是通過稅收信貸優(yōu)惠政策扶助首次置業(yè)群體。首次置業(yè)者是具有一定購房能力,但尚需政府幫扶一把。 對以信貸支持首次置業(yè),我國并非沒有考慮,1999年出臺的《住房公積金管理條例》,主要目的正是為了支持民眾購房。不過,如今這一制度已離初衷越來越遠。因為這一制度面向所有公積金繳交者,而當前的現(xiàn)實是很多中高收入者利用公積金買過幾次房,而部分困難職工連一次使用公積金的機會都沒有。制度已到了該改革的時候。 就算有小部分人可以使用公積金貸款首次置業(yè),也省不了多少利息。而且,首次置業(yè)者多屬年輕人,或者低薪群體,他們的公積金繳交量少,可貸額度非常有限,絕大多數(shù)仍需組合部分商業(yè)貸款。 國際通行做法是對首次置業(yè)群體給予貸款低首付、低利率的支持。而我國只在樓市低迷、經(jīng)濟下滑時,才急吼吼地放松房貸政策,首次置業(yè)者才能與投資投機者一道享受好處。既然能夠通過信貸、稅收政策救助小微企業(yè),為何就不能在政策上支持一下首次置業(yè)者呢? |
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