“中小企業(yè)融資是‘埋在地雷下的黃金’?!眹野l(fā)展和改革委員會宏觀經(jīng)濟研究院研究室副主任陳偉18日在上海參加第二屆“小企業(yè)金融服務”研討會時如是說。 資金緊張是目前中小企業(yè)普遍面臨的問題:信貸額度受限,而貸款利率卻不斷走高。在當天以“城市商業(yè)銀行發(fā)展與小企業(yè)金融服務”為主題的研討會上,海內(nèi)外的專家建議,多管齊下,吸取國際經(jīng)驗,通過發(fā)揮中小銀行的比較優(yōu)勢,為中小企業(yè)融資探索道路、積累經(jīng)驗。而中小企業(yè)這一巨大的群體,也將為金融服務提供更多的市場和機遇。 現(xiàn)實問題中小企業(yè)融資難在貨幣政策持續(xù)偏緊的影響下,今年以來中小企業(yè)融資,特別是間接融資難上加難,而且實際貸款利率節(jié)節(jié)攀高。 在民營企業(yè)和中小企業(yè)居多的浙江溫州,今年以來的信貸形勢不容樂觀。來自人民銀行溫州中心支行的數(shù)據(jù)顯示,1-3月溫州新增貸款投放總額為238.28億元,相當于去年同期投放量的66.5%。 數(shù)據(jù)顯示,當前溫州民間借貸市場綜合利率水平為24.81%,折合月息超過2分,更甚者年率達到120%。典當行的月利率從去年的2.2分漲到目前的3分,有的短期月息甚至達到4分-6分。 過高的時間成本、交易成本和財務成本是中小企業(yè)融資過程中不得不面對的現(xiàn)實問題。 多管齊下吸取國際經(jīng)驗 中小企業(yè)融資難是一個世界性難題。不僅僅在中國大陸,在日本甚至在美國也都有這樣的問題。 日本信金中央金庫中小企業(yè)研究所所長平尾光司表示,雖然日本中小企業(yè)基本法規(guī)定的中小企業(yè)定義與中國有所不同,但是占日本企業(yè)數(shù)量99.7%的中小企業(yè)在借款時同樣會遇到一定的困難。 數(shù)據(jù)顯示,截至2011年3月末,日本共有271家金庫,信用金庫的貸款余額為64萬億日元,相當于都市銀行貸款數(shù)量的35%。 在美國,政府專門成立了小企業(yè)管理局,通過對小企業(yè)發(fā)展過程中各個階段信息、資金、管理和市場問題的支持,來幫助中小企業(yè)發(fā)展。其《小企業(yè)法》中所規(guī)定的“7(a)貸款計劃”通過法律的手段,為借貸資金的雙方提供了穩(wěn)定的合作環(huán)境。 金融觀察 “地雷之下 黃金滿地” 雖然中小企業(yè)融資難題一直以來難以解決,但是一部分以服務中小企業(yè)為主的商業(yè)銀行,伴隨著中小企業(yè)一同成長、壯大。 6月18日是浙江稠州商業(yè)銀行上海分行開業(yè)的日子。在這之前,包括泰隆銀行、溫州銀行在內(nèi)的一批以服務中小企業(yè)為主的中小銀行,都已經(jīng)成功入駐上海這個金融中心,它們在服務中小企業(yè)的過程中不斷壯大。 同樣為中小企業(yè)提供服務的小額貸款公司也在高速成長。以上海為例,小額貸款公司民間資本參與踴躍,數(shù)量、規(guī)模不斷增長。 來自上海小額貸款公司協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示,2010年末,上海小額貸款公司均實現(xiàn)盈利,上繳稅收1.3億元,稅后利潤總額約3億元,其中41家小額貸款公司融入銀行資金余額共15.27億元。 上海小額貸款公司協(xié)會理事長張玉峰表示,國內(nèi)銀行體制的局限以及其基于成本的考慮,未來較長一段時間內(nèi)不能在金融資源上給予中小企業(yè)發(fā)展較大的支撐,但這也同時給小額貸款公司提供了機遇和市場。 |
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