中小企業(yè)貸款仍是難題
摘要: ●央行今年六次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，如同緊箍咒一般，讓企業(yè)的日子尤其難過(guò)。信貸緊縮的2011年，讓不少中小企業(yè)感覺(jué)又回到了金融危機(jī)剛剛爆發(fā)的那個(gè)寒冬。資金壓力，成為了后金融危機(jī)時(shí)代中小企業(yè)面臨的新的危機(jī)。 奔 ...
●央行今年六次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，如同緊箍咒一般，讓企業(yè)的日子尤其難過(guò)。信貸緊縮的2011年，讓不少中小企業(yè)感覺(jué)又回到了金融危機(jī)剛剛爆發(fā)的那個(gè)寒冬。資金壓力，成為了后金融危機(jī)時(shí)代中小企業(yè)面臨的新的危機(jī)。 奔波兩月難獲銀行貸款 貸款到底有多難？近日，記者受朋友之托，也親身體驗(yàn)了一回。 “到處都在說(shuō)支持中小企業(yè)發(fā)展，但為什么我一個(gè)多月跑了好幾家銀行，都貸不到款？你能不能幫我想想辦法。利率上浮30%都沒(méi)關(guān)系?！币粋€(gè)月前，老李給記者打來(lái)電話抱怨貸款的事情。 老李是東北人，在成都有一家公司，主要從事LED的銷(xiāo)售?！白罱恿藥讉€(gè)大單，但由于沒(méi)有預(yù)付款，流動(dòng)資金很成問(wèn)題，缺口大概有500萬(wàn)，一個(gè)月前，我就跑了好多銀行，找了很多人，但都被告知，貸不了款，說(shuō)我沒(méi)有固定資產(chǎn)抵押，我想用銷(xiāo)售合同作為抵押，銀行又不認(rèn)。你銀行認(rèn)識(shí)的人多，能不能幫我想想辦法？” 于是，記者試著找了多家銀行做公司信貸的朋友?！氨M管現(xiàn)在政策在往中小企業(yè)貸款上傾斜，但由于資金需求實(shí)在太大，加上總體額度非常緊張，因此還是有很多中小企業(yè)無(wú)法取得貸款。”成都某城市商業(yè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人坦言，“我們銀行有把應(yīng)收賬款作為抵押的產(chǎn)品，但主要是針對(duì)同政府以及知名大企業(yè)簽訂的合同，畢竟我們還是要考慮到風(fēng)險(xiǎn)?！?/font> 在奔波了一個(gè)月之后，記者只好遺憾地告訴老李，銀行貸款這條路恐怕行不通。某股份制銀行副行長(zhǎng)告訴記者，“現(xiàn)在是選好項(xiàng)目，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，不怕貸不出去，就怕貸款出問(wèn)題。” 據(jù)省中小企業(yè)局不完全統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)階段我省中小企業(yè)采取銀行貸款解決資金缺口的比例僅占32.17%。 民間借貸年息近50% 記者從成都多家銀行了解到，在政策引導(dǎo)和總行的特別支持下，目前小企業(yè)貸款額度相對(duì)寬松，但執(zhí)行利率基本都上浮30%左右。即使如此，也處于供不應(yīng)求的狀態(tài)?！氨M管上浮了30%，但同民間借貸相比，仍然非常劃算?！鼻拔奶峒暗睦侠罡嬖V記者，私下他也托朋友去民間借貸以及小額貸款公司咨詢(xún)過(guò)，“小貸公司的利率，基本是基準(zhǔn)利率的4倍。民間借貸就嚇人了，月息都在4%-5%，而且是“砍頭息”，貸款期限一般是兩到三個(gè)月，最多不超過(guò)半年。” 據(jù)省外媒體報(bào)道，2010年以來(lái)，溫州地區(qū)民間借貸利率一路走高。相關(guān)監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)，溫州中介民間借貸機(jī)構(gòu)年化最高利率高達(dá)40%左右，事實(shí)上真實(shí)的貸款利率還不止這個(gè)數(shù)。因?yàn)闄z測(cè)機(jī)構(gòu)檢測(cè)的對(duì)象自身很可能也是“高利貸”的供給者，對(duì)于自己的不正規(guī)經(jīng)營(yíng)，透露給官方的還會(huì)有所保留。溫州一家中小企業(yè)急需100萬(wàn)周轉(zhuǎn)，借款12天，月利為8分（8%），這個(gè)利率水平已接近2008年底高峰。1-3月份溫州民間借貸綜合年利率分別為23.01％、24.14％和24.81％，單季上漲11.91％，比上季度漲幅高8個(gè)百分點(diǎn)。 而在成都，今年民間借貸利率普遍上浮，月息多為3分至5分（3%-5%），個(gè)別甚至出現(xiàn)月息10%、年息將近100%的民間高利貸，按目前一年期貸款基準(zhǔn)利率6.13%計(jì)算，地下錢(qián)莊已接近銀行16倍。 記者觀察 銀行更看重貸款企業(yè)的資質(zhì) 銀監(jiān)會(huì)近日印發(fā)《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》，對(duì)單戶(hù)金額500萬(wàn)元（含）以下的小企業(yè)貸款出臺(tái)了10項(xiàng)優(yōu)惠政策，包括貸款類(lèi)型劃分、存貸比考核、不良率等各項(xiàng)考核指標(biāo)，并與銀行網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張相掛鉤。 “我們是專(zhuān)業(yè)做中小企業(yè)貸款的銀行，但也不意味著，每個(gè)向我們提需求的企業(yè)都能夠獲得貸款?！惫枮I銀行成都分行小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理王漸鋒在去年的四川中小企業(yè)融資峰會(huì)現(xiàn)場(chǎng)發(fā)出了這樣的感慨，“作為中小企業(yè)，沒(méi)有抵押，沒(méi)關(guān)系，我們可以做，只要你有擔(dān)保。再退一步說(shuō)，如果沒(méi)有擔(dān)保，采取信用貸款的方式，至少得有穩(wěn)定的現(xiàn)金流。” 王漸鋒說(shuō)，”我們貸款的資金來(lái)源于儲(chǔ)戶(hù)，我們要對(duì)儲(chǔ)戶(hù)負(fù)責(zé)，對(duì)國(guó)家負(fù)責(zé)。有一家企業(yè)，年收入200萬(wàn)，既沒(méi)有抵押也沒(méi)有擔(dān)保，就要融資1000萬(wàn)，貸款給這樣的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)太大了，我們肯定通過(guò)不了?！蓖鯘u鋒有些無(wú)奈地表示?！拔覀冞€是更看重貸款企業(yè)的資質(zhì)?！?nbsp; （華西都市報(bào)記者 吳旭暉） |
